Одна из целей выдачи материнского капитала — улучшение жилищных условий. Его можно использовать как первый взнос по ипотеке, для погашения основной суммы кредита или начисленных процентов. Банки принимают семейный капитал в рамках обычных и льготных ипотечных программ, а заемщики могут получить вычет по уплаченным процентам и вернуть до 390 тысяч рублей. Как взять ипотеку с материнским капиталом и оформить вычет, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Программы ипотеки с материнским капиталом
Материнский капитал принимают многие банки:
- Росбанк Дом. Предлагает ипотеку по ставке от 4% на срок до 25 лет и с первым взносом 20%.
- Альфа-Банк. Материнский капитал можно использовать в рамках семейной ипотеки и получить кредит под 5,3% на срок до 30 лет, первый взнос 15%. По обычной ипотеке тоже принимают маткапитал — ставка от 14,49%, первый взнос — от 20%.
- Банк Зенит. Сертификаты принимают по семейной ипотеке, также их можно использовать при оформлении кредита без господдержки на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Например, чтобы купить дом с участком, нужно внести от 30%, ставка от 18,05%, срок до 25 лет.
- СберБанк. Принимает семейный капитал по разным ипотечным программам. С 1 апреля 2022 года владельцы сертификатов могут увеличить размер кредита на сумму маткапитала (кроме льготных программ).
Материнский капитал принимают при оформлении дальневосточной, сельской и других льготных ипотек, но не все банки.
Как правильно оформить ипотеку с маткапиталом
Процесс оформления ипотеки выглядит так:
- выберите банк, который принимает сертификаты, и узнайте, в каком виде их можно использовать — в большинстве случаев это только первый взнос, но некоторые банки позволяют гасить проценты или сам кредит;
- соберите документы — минимально это паспорт, СНИЛС, справки о доходах, документы на жильё, сам сертификат и выписка из ПФ РФ об остатках средств маткапитала;
- подайте заявку в банк, а в случае одобрения обратитесь с документами в его офис;
- подпишите кредитный и договор купли-продажи недвижимости, возьмите в банке справку о выдаче кредита;
- обратитесь к нотариусу, чтобы составить обязательство о выделении долей в недвижимости другим членам семьи;
- посетите ПФ РФ с нотариальным обязательством, банковской справкой и заявлением на перечисление денег кредитору (это может занять до 2 месяцев);
- заемщик становится владельцем недвижимости, но до момента выплаты долга жильё будет с обременением — в залоге у банка.
Обязанность принимать семейный капитал для банков не закреплена законодательно, поэтому заёмщику могут отказать.
Как оформить вычет за проценты по ипотеке
Вычет по уплаченным процентам могут получить заемщики при соблюдении следующих условий:
- официально трудоустроены, получают «белую» зарплату;
- продают имущество или сдают его в аренду;
- получают доходы от подработки и платят с них 13% налога.
На сам маткапитал вычет не положен. Заемщики могут получать возврат налога с выплаченных процентов по ипотеке с маткапиталом (подробнее, с примерами расчета описано в статье):
- вы заплатили банку 3 млн рублей или больше в виде процентов — можно вернуть до 390 тысяч рублей;
- внесли процентов на меньшую сумму — возврат 13% от них.
От стоимости недвижимости, если при покупке использовался маткапитал, тоже можно вернуть 13%, но с суммы до 2 млн рублей — то есть, максимум 260 т.р. Если квартира стоит 2 млн рублей, вычет начислят на 2 млн — 693,1 тыс. (выплата на второго ребёнка) = 1306900 р., а вернут 169 897 рублей.
Для оформления вычета можно обратиться в налоговую инспекцию со справкой о доходах, декларацией 3-НДФЛ, документами о праве собственности на недвижимость, договором купли-продажи, справками из банка с подтверждением уплаченных процентов и заявлением о распределении возврата, если его получат супруги. Ещё нужны график погашения и ипотечный договор.
Документы можно подать только в следующем году после приобретения жилья. Их проверят, деньги перечислят заявителю на счёт в банке. Вычет по процентам можно получать каждый год, не дожидаясь, пока ипотека будет погашена.
Предыдущая