Направление маткапитала на увеличение накопительной части пенсии мамы

Одним из направлений использования материнского семейного капитала (МСК) является формирование накопительной части пенсии матери. Таким способом родительница может улучшить качество своей жизни в пожилом возрасте. Деньги могут быть использованы в данном направлении, как в полном объеме, так и частично.

Плюсы и минусы перевода МСК на пенсию мамы

У данного способа расходования средств имеются свои положительные и отрицательные стороны.

1. Улучшение финансового положения после выхода на заслуженный отдых.
2. Деньги, дополнительно выплачиваемые собственнице МСК, могут быть направлены на приобретение лекарственных препаратов и получение медицинских услуг.
3. Средства накопительной составляющей можно передавать по наследству. В случае гибели женщины деньги получат дети и супруг.
4. При необходимости мать может поменять направление расходования средств материнского капитала.

Данный способ использования средств материнского семейного капитала гораздо менее популярен у собственников сертификата, чем, например, улучшение жилищных условий. Но стоит ознакомиться с тонкостями и особенностями процедуры, так как в отдаленной перспективе такой вариант распоряжения средствами сертификата МСК поможет приятно улучшить качество жизни родительницы в преклонном возрасте.

Как влияет накопительная составляющая на выплаты

В результате проводимых правительством реформ сумма будущего госсодержания гражданина РФ после выхода на заслуженный отдых, стала зависеть от следующих видов взносов:

• страховых;
• накопительных;
• добровольных.

Для формирования накопительной составляющей будущих выплат по старости гражданину РФ потребуется делать добровольные взносы в ПФР. Имеется возможность увеличить их сумму за счет государственного софинансирования либо использования средств маткапитала.

Правила использования маткапитала в качестве пенсионного обеспечения

Существует 2 основных условия, выполнение которых позволит расходовать средства материнского капитала в данном направлении:

1. У матери должен иметься сертификат МСК.
2. Ребенку, который дал матери право на получение сертификата, должно исполниться 3 года.

Направляя маткапитал на формирование выплат по старости, стоит учитывать следующее:

• С 2015 года формирование накопительной составляющей приостановлено. Данное право осталось лишь у граждан, начавших трудовую деятельность на протяжении 5 лет после приостановки. Остальные плательщики страховых взносов должны были определиться с необходимостью формирования накопительной части до начала 2016 года. По состоянию на 2020-2022 год формирование пенсии через накопление не допустимо.
• На маткапитал власти не распространили запрет на формирование накопительной составляющей.

Законодатели позволяют направить средства МСК на пенсию матери. Но воспользовались такой возможностью менее 2% собственниц сертификата.

Как получить средствасертификата в виде пенсии

Существует несколько способов получения материнского капитала, направленных на выплаты по старости для обеспечения матери. Можно выбрать один из них:

1. Накопительную часть можно получать в качестве добавки к основной выплате на протяжении периода дожития. Он установлен на законодательном уровне и составляет 240 месяцев. Чтобы рассчитать величину доплаты достаточно разделить сумму, направленную на формирование накопительной пенсии, на данный период.
2. Продолжительность выплат может устанавливаться самой владелицей МСК, но не менее 10 лет. Такой способ получения денег с маткапитала называется срочным.
3. Можно получить всю сумму разовой выплатой, но это допустимо лишь в случаях, если величина накопительной составляющей не превышает 5% от общей суммы содержания.

Право на получение накопительной части возникает у женщины по достижению возраста выхода на заслуженный отдых. Но в связи с постепенным его увеличением законодатели предусмотрели возможность получения накопительной части пенсии после наступления 55 лет.

Как увеличится пенсия за счет МСК

По достижению пенсионного возраста гражданка РФ может рассчитывать на получение гособеспечения. Если ранее она направила маткапитал на накопительную пенсию и отдала предпочтение срочному способу получения выплат, то прибавка составит: 524 528 руб./120 месяцев = 3 888 руб.

Если мать отдала предпочтение выплатам бессрочного характера, то величина ежемесячной надбавки будет меньше, но продолжительность выплат увеличится. В данном случае маткапитал перечисляется частями в течение периода дожития, установленного на законодательном уровне. В настоящее время он составляет 240 месяцев. Таким образом, сумма ежемесячной прибавки составит: 524 528 руб. / 240 месяцев = 1 944 руб.

Можно ли увеличить доходность с помощью НПФ

Родительница вправе самостоятельно выбирать НПФ (негосударственный пенсионный фонд) либо управляющую компанию. Также деньги можно вернуть в ПФР либо направить в другой фонд. Менять его можно не чаще одного раза за 12 месяцев.

Для перевода средств в НПФ от собственника МСК потребуются следующие действия:

• Подписать договор с НПФ о переводе накопительной составляющей будущих выплат.
•  Направить в ПФР 2 заявления (о переходе в НПФ и распоряжении маткапиталом с указанием способа его расходования на накопительную пенсию).

Если женщина уже перешла в НПФ, то для перевода средств МК достаточно обратиться в ПФР с заявлением о переводе маткапитала. Инвестировав средства в НПФ, можно существенно увеличить размер будущего государственного содержания. Но, если доходность у НПФ на протяжении длительного времени будет отсутствовать, то на увеличение выплат рассчитывать не придется.

Возможный размер бедующей пенсии

Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.

Приведем пример.Мать, решила часть МСК в размере 250 тысяч рублей перевести на накопительную часть пенсии. На момент написания заявления ей исполнилось 35 лет. Выход на пенсию предусмотрен в 55 лет. Годовая доходность предполагается в размере 8,8,6%. Формула расчета такая:

∑ – сумма МСК на пенсию мамы.

t- срок инвестиций

D – возможная накопленная пенсия.

∑ х (1 + 0,084)t = D, то есть 250 000 х (1 + 0,084)20 = 1 254 658, 85 рублей.

Предполагается, что пенсия будет увеличена практически в 5 раз за 20 лет. Если она будет распределена на 240 месяцев, то ежемесячная прибавка к основной пенсионной выплате составит 5227 рублей.

Выход на досрочную пенсию для многодетных мам

Женщина, воспитавшая 5 и более детей, сможет в 50 лет выйти на заслуженный отдых. Чтобы получить данное право, должны выполняться следующие условия:

• Нужно воспитать не меньше 5-ти детей до 8 лет.
• Набрать минимум необходимого количества пенсионных баллов.
• Наработать 15-летний страховой стаж.

Женщины, воспитавшие троих детей, смогут досрочно уйти на заслуженный отдых в возрасте 57 лет. Если в семье имеется 4 ребенка, то мама сможет получать пособие по старости с 56 лет. Время нахождения в декрете до 1,5 лет засчитывается в стаж. Также данный период учитывается при расчете пенсионных баллов. Если в семье 3 ребенка, то в стаж включается период до 4,5 лет, если 4 – 6 лет.

Какие льготы существую для женщин при выходе на пенсию

В российском законодательстве предусмотрены следующие виды льгот:

1. При наличии 37-летнего стажа женщина может выйти на заслуженный отдых на 2 года быстрее, но не раньше 55 лет.
2. Женщины, отработавшие не меньше 7,5 лет в опасных условиях труда (список №1), смогут уйти за заслуженный покой в 45 лет.
3. Отработав не меньше 10 лет на работе с тяжелыми условиями труда (список №2) можно выйти на заслуженный покой в возрасте 50 лет.
4. Если при выходе на пенсию женщина не сможет подтвердить наличие высокого заработка либо значительного трудового стажа до 2002 года, то можно в общий трудовой стаж засчитать промежуток, на протяжении которого осуществлялся уход за детьми до 1,5 лет. Позволено также исключить его из стажа, заменив пенсионными баллами.
5. Матери и вдовы военнослужащих, космонавтов, погибших при исполнении должностных обязанностей, могут получать 2 пенсии: собственную по старости и на погибшего кормильца.
6. Супруги военнослужащих, проживающие в военных городках без возможности трудоустройства, и жены дипломатов, проживающие за пределами страны, также могут рассчитывать на учет данных периодов в трудовой стаж.

Для получения льготы достаточно явиться в отделение ПФР по мсту регистрации. При себе потребуется иметь гражданский паспорт, СНИЛС и документацию, подтверждающую право на льготу.

Оформление накопительной части пенсии

Процедура перевода маткапитала на формирование гособеспечения матери состоит из нескольких шагов:

1. Сбор необходимой документации.
2. Заполнение заявления о распоряжении средствами сертификата. Форма бланка установлена на законодательном уровне. Заполнить его можно самостоятельно, скачав из интернета, либо на месте подачи документации.
3. Передача документации в отделение ПФР по месту регистрации либо проживания. Владелица сертификата может это сделать самостоятельно либо через представителя.

После изучения запроса и приложенной к нему документации уполномоченный специалист ПФР принимает решение об удовлетворении либо отклонении запроса. О результатах принятого решения заявитель извещается указанным в заявлении способом.

Как можно отправить документы

Чтобы направить весь маткапитал либо его часть на будущее гособеспечение матери, собирать много документов не потребуется. Достаточно подготовить следующие свидетельства:

• сертификат МСК;
• гражданский паспорт;
• СНИЛС собственника сертификата.

Если интересы заявителя представляет другое лицо, то его полномочия должны подтверждаться доверенностью, заверенной в нотариате. При себе представителю потребуется иметь гражданский паспорт.

Написание заявления

Бланк заявления можно получить и заполнить в госоргане либо скачать c официального сайта Пенсионного Фонда РФ. В заявлении указывается следующая информация:

1. Сведения о сертификате на получение господдержки.
2. ФИО и паспортные реквизиты заявителя.
3. ФИО о реквизиты детского свидетельства о рождении ребенка, давшего право на получение сертификата.
4. Сведения о представителе, если он подает документацию вместо собственника МСК.
5. Намерение направить средства материнского капитала на свое пенсионное обеспечение.
6. Сумма денег, направляемых на выплаты по старости.
7. Отсутствие ограничений в родительских правах.
8. Завершается заявление датой составления и подписью собственника МСК.

На рассмотрение документации и принятие решения законодатели выделили госоргану 1 месяц. По истечении данного периода заявитель оповещается о принятом решении.

Передача документации в ПФР

Чтобы направить средства маткапитала на увеличение пенсионных выплат по старости, собственнику МСК потребуется передать в отделение ПФР заявление с пакетом документации. Сделать это можно следующими способами:

• Самостоятельно принести в ПФР документы.
• Воспользоваться Личным кабинетом на официальном ресурсе ПФР.
• Отдать бумаги в МФЦ.

Если гражданка РФ выехала на постоянное место проживания за пределы страны и не имеет постоянной прописки в РФ, то направить деньги маткапитала на пенсионное обеспечение можно обратившись в ПФР г. Москвы. Офис располагается по адресу: ул. Анохина, корп. 20А. 

Как вернуть деньги, если собственница МСК передумала

После отправки средств маткапитала на формирование выплат по старости жизненная ситуация может измениться. К примеру, деньги могут пригодиться для погашения ипотеки, покупки жилья и прочее. В этом случае собственник сертификата может вернуть все деньги, направленные на будущие выплаты, и использовать ее в других целях, обозначенных в законодательстве. Для этого достаточно направить в ПФР заявление, содержащее отказ от расходования средств МСК на будущее гособеспечение. Сделать это можно до достижения возраста выхода на заслуженный покой.

На протяжении недели специалисты ПФР проверят факт расходования денег МСК и назначение пенсионного содержания собственнику МСК. В случае принятия положительного решения вся сумма, обозначенная в заявлении, будет возвращена на протяжении 5 дней, если средства передавались в ПФР, и на протяжении 30 дней, если деньги оправлялись в НПФ.

Следовательно, за счет семейного капитала можно увеличить будущую сумму гособеспечения минимум на несколько тысяч рублей. В случае удачного вложения средств в НПФ величина доплаты может существенно увеличится. Все зависит от уровня доходности фонда.